Одноразовый скальпель — страховка от многих заболеваний — greenologia

Одноразовый скальпель – страховка от многих заболеваний

Распространение смертельно опасных заболеваний, передаваемых через кровь, натолкнуло на использование в медицине такого одноразового режущего инструмента, как скальпель.

Этот инструмент пришел на смену ланцету и в настоящее время используется во всех медицинских учреждениях мира.

С его помощью проводят множество сложнейших операций, поэтому и предъявляют повышенные требования.

Назначение и описание

Он представляет собой небольшое лезвие с рукояткой.

Для исключения инфицирования не только больного, но и медицинских работников, контактирующих с кровью, скальпели выпускают в одноразовом исполнении.

Скальпель в сеть аптек поступает в блистерной упаковке, при этом лезвие защищено чаще всего фольгой.

Стерильность этих одноразовых ножей обеспечивает обработка гамма-излучением.

В коробке скальпелей 500 штук, 50 маленьких упаковок по 10 штук. Складывают ножи острым концом в одну сторону. Срок годности – от 3 до 5 лет.

Материалы для изготовления хирургических ножей одноразового использования

Так как хирургические ножи – скальпели – требуются для вмешательств разного рода, их выпускают разных размеров и видов.

Состоят ножи из режущей части, называемой лезвием, и рукоятки. Для изготовления лезвий используют карбоновую высокоуглеродистую или медицинскую нержавеющую сталь.

Рукоятку выполняют из пластика (чаще всего это полистирол), с выступами и углублениями в целях предотвращения выскальзывания из руки хирурга при надавливании для разреза нужных размеров.

На рукоятку нанесена линейка, что дает возможность выполнить необходимые измерения в процессе операции.

Виды скальпелей, их применение

По размерам лезвий скальпели различают по номерам – от №10 до №25.

В зависимости от вида оперативного вмешательства различают также скальпели по форме лезвия:

  • остроконечные (для выполнения глубоких и узких разрезов);
  • брюшные (предназначенные для нанесения широких и длинных разрезов, но при этом поверхностных, не особенно глубоких);
  • полостные (характеризуются полукруглой формой лезвия на длинной рукоятке и применяются для работы в глубине полости организма больного).

Есть возможность применять одноразово только лезвия, при этом рукоятка скальпеля может использоваться многократно; в этом случае приобретаются сменные одноразовые лезвия.

Специальное сопряжение лезвия с рукояткой устроено так, чтобы случайное разъединение этих частей исключалось. Место перехода называют шейкой – она упрочнена, чтобы врач мог при выполнении разреза надавливать на скальпель, фиксируя палец на лезвии.

Области применения одноразовых хирургических ножей настолько обширны, что перечислить все будет затруднительно. К ним относятся хирургические вмешательства на внутренних органах желудочно-кишечного тракта, в гинекологии, урологии, онкологии и других направлениях медицины, кроме особых – микрохирургии глаз, ампутации конечностей, операций на мозге, пластической хирургии, стоматологии и др., где используются другие инструменты.

Основные производители

Особенно востребованы как одноразовые скальпели, так и сменные лезвия, производимые фирмой TROGE MEDICAL (Германия). Отличает их прежде всего качество, а также срок годности – 5 лет, что возможно благодаря использованию высококачественных материалов и отличной обработке.

Не менее популярны другие производители одноразовых хирургических ножей: Medica Project Ltd (Великобритания), DIMEDA INSTRUMENTE GMBH (Германия), BEROMED GMBH HOSPITAL PRODUCTS (Германия).

Пользуется спросом также режущий инструментарий от «Тумботино» (Медико-инструментальный завод, ОАО (РОССИЯ).

Цена одного инструмента составляет около 10 рублей за штуку. Купить их можно в магазинах медтехники или в аптеках.

Класс опасности хирургических ножей после использования, их утилизация

После использования режущий хирургический инструмент, в том числе и скальпели одноразового употребления, подлежат утилизации.

На лезвиях скальпелей содержится кровь и другие биологические жидкости, которые при контакте с незащищенными кожными покровами людей могут представлять угрозу заражения инфекционными или другими серьезными заболеваниями и стать очагом их распространения.

По международной классификации такие инструменты относятся по опасности к классу Б.

Медработники обязаны складывать отходы с опасностью класса Б в герметичные, желтого цвета пакеты для медицинских отходов. На пакетах должны быть соответствующие надписи, исключающие ошибку. Пакеты должны быть специальными, непрокалываемыми.

Подобные отходы достаточно обеззаразить одним из способов:

  • стерилизацией в специальных автоклавах при высокой температуре;
  • обработкой инфракрасным или ионизирующим излучением.

После обеззараживания отходы уже не представляют опасности заражения, поэтому пластиковые части скальпелей отправляют к бытовому мусору, а металлические можно сдать в утильсырье, на переплавку.

Одноразовые скальпели – чрезвычайно удобный, не представляющий опасности ни пациенту, ни врачу инструмент. Благодаря технологии изготовления лезвие имеет необходимую остроту и гладкость поверхности. Маркировка ножей хирургических одноразовых позволяет приобрести именно тот из инструментов, который нужен в конкретном случае.

Страхование от критических заболеваний + check up

Страхование от критических заболеваний + check up

Программа «Грани Здоровья»

Проходите регулярные комплексные обследования организма (check-up). Помните, что многие критические заболевания протекают бессимптомно, и выявить их можно только благодаря ранней диагностике

При диагностировании критического заболевания вы получите своевременную и профессиональную помощь в современных медицинских центрах во всем мире. В программу включена также услуга «Второе медицинское мнение»

По окончании срока программы вам вернутся 100% внесенных средств независимо от того, наступил страховой случай или нет

Что такое check-up?

Check-up – это комплексное обследование организма, которое не займет много времени, зато поможет исключить или своевременно выявить заболевания без выраженной симптоматики

Что такое второе медицинское мнение?

Второе медицинское мнение – это вынесение второго медицинского заключения признанным медицинским экспертом мирового класса, основанное на углубленном изучении медицинских данных Застрахованного. Чтобы получить второе медицинское мнение, Застрахованный направляет Страховщику собранный пакет документов, который передается врачу-эксперту, с учетом его специализации. План лечения согласовывают на основании данных, полученных в результате обработки обоих экспертных мнений

Экономия времени – полная диагностика организма в короткие сроки

Лечение в лучших профильных клиниках мира. Страховое покрытие по программе включает в себя расходы на трансфер и проживание

Возврат 100% взносов по истечении срока действия программы при любом развитии событий

Первое обследование Вы сможете пройти уже через 120 дней после оформления программы

Обследования в любой клинике на территории РФ, где действует выбранный вариант программы

Как это работает?

Программа «Грани здоровья» заключается на 7 лет

Каждые 2 года вы можете пройти check-up в соответствии с выбранным вариантом программы

В случае диагностики критического заболевания будет проведено своевременное профессиональное лечение

Пример работы программы

Полный перечень покрываемых рисков, условия выплат и другие условия см. в договоре страхования

(на момент заключения договора)

По риску «Уход из жизни» – физическое лицо, назначенное с письменного согласия Застрахованного (его законного представителя) на случай его смерти, или наследники Застрахованного в соответствии с законодательством РФ. По иным рискам – сам Застрахованный

  • Лечение онкологии;
  • операция шунтирования коронарных артерий;
  • пересадка и восстановление сердечного клапана;
  • нейрохирургическая операция;
  • пересадка органа от прижизненного донора/трансплантация ткани.

Для всех вариантов программы по риску « Лечение критического заболевания»

Ответы на вопросы

Что делать в случае обнаружения критического заболевания?

  1. Позвонить в Центр обслуживания клиентов по телефону: 8 (800) 100-50-41и сообщить оператору о факте выявления критического заболевания;
  2. В течение 24 часов с Вами свяжется персональный врач-куратор. Врач-куратор будет на связи с Вами 24/7;
  3. Для уточнения диагноза и согласования плана лечения мы обязательно запрашиваем Второе медицинское мнение;
  4. На основе отчета эксперта будут подобраны три наиболее компетентных специалиста в вопросах лечения конкретного заболевания;
  5. Мы возьмем на себя решение всех организационных вопросов ( билеты, проживание, получение медицинской визы, трансфер, русскоговорящий переводчик и пр.) на весь период лечения;
  6. В страховую защиту также включены контрольные визиты в клинику, где проходило лечение и назначенные медикаменты.

В каких клиниках можно пройти check-up?

Вы можете пройти обследование в любой клинике на территории РФ, где действует выбранный вариант программы страхования.

Полный перечень городов и клиник можно уточнить у сотрудника Центра обслуживания Клиентов по телефону: 8 800 707 43 57.

В каких клиниках будет организовано лечение?

Для каждого случая подбирается лечащий врач, который имеет наилучшие компетенции в лечении конкретного заболевания.

Мы сотрудничаем с международной компанией BestDoctors, которая организует лечение в лучших зарубежных клиниках.

Чем мне поможет программа «Грани здоровья»?

Лечение любого из покрываемых программой заболеваний стоит очень дорого. Ниже в качестве примера представлена примерная стоимость некоторых медицинских процедур в престижных медицинских центрах США:

  • аутологичная трансплантация костного мозга – 488 000 евро;
  • аллогенная трансплантация костного мозга – 600 000 евро;
  • замена аортального клапана сердца с сердечно-легочным шунтированием – 122 500 евро.

Программа «Грани здоровья» берет на себя решение финансовых вопросов, даёт пациенту возможность сосредоточиться на здоровье. Каждые два года Застрахованному предлагается комплексное обследование организма, которое позволяет выявить отклонения в состоянии здоровья и диагностировать заболевания на ранних стадиях. По окончанию срока программы Застрахованный получает всю сумму накопленных взносов, при условии их своевременной оплаты.

В чем разница между программой «Грани здоровья» и программами добровольного медицинского страхования?

Заболевания, покрываемые программой «Грани в здоровья», как правило, являются исключениями из покрытия ДМС. Договор ДМС не включает в себя такие сервисные услуги как второе медицинское мнение, организация лечения, организация проезда, организация проживания. Программа «Грани здоровья» состоит из трех основных пунктов:

  • регулярные (каждые два года) комплексные обследования организма,
  • ассистанс – услуги, оказываемые Застрахованному в соответствии с условиями Договора страхования при наступлении страхового случая в натуральной форме через медицинское содействие: услуги «Второго медицинского мнения», подбор медицинского центра для лечения, организация трансфера, лечения и пр.
  • формирование капитала – дополнительное преимущество продукта. В случае наступления страхового события (диагностирование критического заболевания) страховая компания организовывает лечение критического заболевания и по истечению срока действия программы Застрахованному осуществляется возврат взносов в полном объеме с начислением потенциального инвестиционного дохода при условии своевременной оплаты всех взносов.
Читать еще:  Образование и история обустройства ярегского месторождения нефти

Что такое выжидательный период?

Выжидательный период – срок между уплатой страховой премии и датой начала страхования по одному или нескольким страховым рискам, включенным в страховое покрытие, установленный в договоре страхования.

Раковый корпус

Попытки людей застраховаться от смерти помогают рынку страхования жизни

Рынок страхования от критических заболеваний, в том числе онкологических, бурно растет вслед за увеличением заболеваемости и благодаря повышению внимания людей к своему здоровью. Причем бурный рост этого рынка стал драйвером для всего сегмента страхования жизни.

Осознанный выбор

4 февраля человечество каждый год отмечает Всемирный день борьбы с онкологическими заболеваниями (World Cancer Day). Одним из способов этой борьбы стало страхование от критических заболеваний.

На российском рынке страхования от критических заболеваний (СКЗ) и онкострахования активно работает всего около десятка страховых компаний, специализацией которых является либо ДМС, либо страхование жизни. Причем большинство из них вошло в этот сегмент в последние год-два. До этого традиционно диагностирование злокачественной опухоли считалось исключением из страховых случаев ДМС, страхования жизни и от несчастных случаев. С 2014 года, однако, начал формироваться отдельный специфический сегмент рынка — страхование от критических заболеваний, в том числе онкологических. По мере того как становилось ясно, что эти продукты пользуются все большей популярностью у клиентов, услугу начинали «подключать» все новые и новые страховщики.

Корректно измерить объем рынка в настоящий момент довольно трудно из-за того, что риски, связанные с онкологией, различные компании относят к разным направлениям. Кто-то включает их как дополнительную опцию к программе личного и корпоративного ДМС (к примеру, у СПАО «Ингосстрах» этот риск входит в покрытие по корпоративным договорам ДМС для 50 тыс. сотрудник клиентов). Кто-то — как стандартный или дополнительный риск в страхование жизни. Кто-то — как один из рисков в программу лечения за рубежом (СК «Благосостояние»).

«Отдельно оценку объема рынка мы не проводили, но оцениваем его как незначительный, а сам рынок — как очень далекий от насыщения», — говорит генеральный директор СК «Согласие-Вита» Елена Ковалева.

С повышением интереса страхователей к подобным продуктам многие компании в последний год запустили отдельные «онкологические» программы или программы СКЗ, включающие онкологию (ВТБ, «Ингосстрах-Жизнь», СК «Благосостояние»), а некоторые стали активно продавать подобные полисы онлайн, что должно также подстегнуть рост сегмента в целом. В декабре 2016 года об электронных продажах заявила ВСК, буквально на днях — «Согласие-Вита», в марте планирует запустить онлайн-сервис «МетЛайф».

По приблизительным оценкам самих страховщиков, совокупная емкость рынка страхования от несчастных случаев, life-страхования и ДМС, куда могут включаться риски онкозаболеваний, составляет пока не более 5 млрд рублей. Такую цифру, в частности, приводит заместитель генерального директора «ВТБ Страхования» Олег Меркулов. Компания вошла в этот сегмент рынка сравнительно недавно — в 2013 году, но ведет себя очень активно: в 2016-м она серьезно расширила линейку, за счет чего число договоров по этому виду страхования выросло почти в 2,5 раза — с 64 тыс. за 2015 год до 155 тыс. за 2016-й.

50-процентный рост в 2016 году показал и другой относительно новый участник рынка СКЗ — СК «Благосостояние»: программа по страхованию от риска лечения и проведения операций за рубежом, включающая онкострахование, была запущена в 2014 году. В 2016-м появилась еще одна программа СКЗ «Осознанный выбор». Всего за год компания собрала по этим двум видам страхования около 100 млн рублей премии.

«Старики», которые уже давно набрали портфель, такого бурного роста, конечно, не демонстрируют. Первопроходцем в страховании от критических заболеваний (СКЗ) можно считать компанию «МетЛайф», которая начала предлагать включение подобных рисков своим корпоративным клиентам еще в 2005-м, а «физикам» — в 2008 году. За эти годы страховщик собрал огромный портфель договоров, включающих онкострахование, — 400 тыс. Сейчас у него онкориски включены и в программы ДМС, и в страхование от несчастных случаев, и в страхование жизни. В 2016 году прирост количества договоров по СКЗ составит 5—6%, по корпоративному ДМС, включающему онкологию, — 15%.

Среди других опытных игроков на этом рынке — компания «PPF Страхование жизни», которая начала включать онкозаболевания как дополнительный риск еще в 2010 году. Портфель страховщика насчитывает более 69 тыс. договоров с риском «страхование на случай смертельно опасных заболеваний».

«Онкологическое страхование на протяжении нескольких лет является одним из драйверов рынка страхования жизни, — отмечает технический директор «PPF Страхование жизни» Дмитрий Дубина. — Наша компания является одним из лидеров в данной области, выводя на рынок новые передовые продукты». В 2014-м СК «PPF Страхование жизни» одной из первых разработала отдельные программы по онкозаболеваниям в целом и специальную программу для женщин.

Специфические «женские» программы есть и у «МетЛайф». В 2014 году компания представила программу страхования от критических заболеваний для женщин «Гармония», которая сфокусирована на комплексной защите при диагностировании женских и иных видов рака клиентов молодой возрастной группы, а также специфических женских заболеваний, таких как возрастной остеопороз, инфаркт и инсульт для женщин в возрасте от 45 лет и старше. По данным «МетЛайф», 60—80% выплат по страхованию от критических заболеваний приходится на выплаты, связанные с диагностированием онкозаболеваний у застрахованных.

Оригинальный продукт, сочетающий защиту от риска онкологических заболеваний и накопительное страхование жизни, предлагает «Ингосстрах-Жизнь»: программа рассчитана на семь лет, в течение которых действует страховая защита. По окончании этого срока, если страховой случай не наступил, страхователь получает обратно все свои взносы.

Программа «Грани здоровья» дополнена комплексной сервисной составляющей. «Наша программа действует семь лет и подразумевает прохождение check-up каждые два года, организацию и оплату лечения на сумму до 300 миллионов рублей. Приобретая программу, клиент может просто сделать один звонок, чтобы записаться на check-up или заявить о страховом случае (диагностировании критического заболевания), все остальное мы берем на себя, — рассказывает генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. — А именно: организацию проведения профилактического обследования в любой клинике на территории РФ, где действует выбранный вариант программы, получение второго медицинского мнения в случае диагностирования критического заболевания, незамедлительную организацию лечения, визовую поддержку, трансфер, проживание и даже оплату назначенных медикаментов, которые необходимо будет принимать после лечения».

На всю оставшуюся жизнь?

Разброс страхового покрытия, тарифов, формы выплаты страхового возмещения и сопровождающего услугу сервиса настолько велик, что с трудом поддается систематизации.

В список критических заболеваний от СКЗ может входить от одного до 40 диагнозов. Самые распространенные — рак, инфаркт миокарда, инсульт, почечная недостаточность, паралич, слепота, рассеянный склероз, болезнь Паркинсона, мышечная дистрофия, аортокоронарное шунтирование, трансплантация жизненно важных органов. Страховые взносы варьируются от 3 900 до 39 000 рублей, причем размер премии не всегда напрямую зависит от страховой суммы. Другими факторами удорожания страховки могут быть возраст и пол застрахованного, набор рисков и сервисных услуг. Но половозрастные различия есть далеко не у всех компаний, некоторые делят застрахованных условно на взрослых — от 18 до 64 лет — и детей — до 18 лет. У ряда страховщиков, например у СК «Благосостояние» и «МетЛайф», есть детские программы, включающие онкологию.

Обычно страховые премии увеличиваются с возрастом. Однако есть и программы, в которых при входе в определенном возрасте премия остается неизменной на всем протяжении ее действия. Кстати, это еще один довод в пользу страхования на длительный срок (обычно договоры на СКЗ заключаются на семь, десять лет или пожизненно).

Страховаться от КЗ или отдельно онкологии на год смысла нет. «Естественно, когда мы говорим о будущем, мы подразумеваем не один год, а гораздо более долгосрочный период. Если годовой полис гарантированно продлевается, неважно, какой полис вы выберете — годовой или долгосрочный, — говорит генеральный директор СК «Благосостояние» Дмитрий Максимов. — Если же полис только годовой и на следующий год предполагаются повторные обследования или существенные изменения условий страхования, то нужно понимать, что такая программа решением проблемы являться не может».

По большинству договоров СКЗ есть выжидательный период (90—180 дней), в течение которого при диагностировании рака или другого КЗ выплата страховой суммы не происходит. Таким образом компания страхуется сама, снижая риски того, что человек заключает договор страхования, уже зная или подозревая о диагнозе. Злокачественные новообразования, обнаруженные до приобретения страхового полиса, а также наличие у застрахованного ВИЧ-инфекции — исключения из страхового покрытия по таким программам.

Олег Меркулов из «ВТБ Страхования» поясняет, что период ожидания необходим, поскольку проводить обследования на этапе покупки страхового полиса долго, трудозатратно и малоэффективно (осмотр может не диагностировать заболевание). «В случае если человек заболевает в выжидательный период, страховая сумма ему не выплачивается, но начинает работать система ассистанса: мы оказываем всяческую юридическую и консультационную поддержку по маршрутизации пациента для обеспечения лечения в рамках госгарантий», — рассказывает Меркулов.

Деньгами или натурой?

Страховая сумма по договорам СКЗ или лечения онкозаболеваний варьируется в разных компаниях и по разным видам договоров — от 500 тыс. до 300 млн рублей. Средний размер страхового покрытия, по оценкам «МетЛайф», — 700—850 тыс. рублей. При этом максимальная выплата, произведенная этой компанией по такой страховке, — 7,5 млн рублей, а по корпоративной программе — 9 млн рублей.

Читать еще:  Насосная станция - установка своими руками

Есть два кардинально различающихся подхода к выплате страхового возмещения: деньгами или оплатой медицинских счетов и дополнительным сервисом. Часть компаний (например, «Согласие-Вита», «PPF Страхование жизни») при наступлении страхового случая (диагностировании критического заболевания и/или злокачественной опухоли) практикуют стандартную разовую нецелевую выплату. Как правило, 500 тыс. или 1 млн рублей, в зависимости от договора.

Эти средства человек расходует по своему усмотрению: может направить на лечение, оплатить реабилитацию в России или за рубежом, приобрести импортные лекарства, оплатить любые текущие расходы. В «Согласии» при позднем обнаружении заболевания выплаты могут производиться дважды: сначала по факту диагностирования заболевания, а потом по факту ухода из жизни.

Другие страховщики выбрали вариант оплаты необходимой медицинской помощи в рамках предусмотренной договором страховой суммы и, в ряде случаев, сервисного сопровождения застрахованного. Как правило, по этому пути идут СК, входящие в крупный холдинг с развитой системой медобслуживания (например, «Благосостояние», входящее в систему РЖД) или имеющие партнерские отношения с сервисными медицинскими компаниями (такими как Best Doctors, Europ Assicstance, Chez Medical Tours).

В «ВТБ Страховании» в случае выявления болезни полис дает возможность перепроверить диагноз в хорошей клинике у ведущих специалистов-онкологов, разработать план лечения, выбрать профильную клинику в соответствии с установленным заболеванием. Застрахованный находится под наблюдением врачей в течение трех лет — несмотря на то, что срок действия полиса с учетом периода ожидания составляет 18 месяцев. В «Ингосстрах-Жизни» предусмотрено полноценное лечение онкобольных в течение года после окончания срока договора, если начало лечения или наступление страхового случая пришлось на окончание этого срока.

Большинство компаний оплачивают не только проверку диагноза и само лечение, но и регулярные осмотры онколога, анализы и повторную диагностику, которые необходимы при критических заболеваниях.

Страховое возмещение может включать оплату проезда застрахованного до места лечения и проживания одного сопровождающего лица в гостинице, а также оплату высокотехнологичных лекарств при химиотерапии и препаратов на основе крови.

Включены ли все эти опции в договор, необходимо выяснять заранее. Также стоит обратить внимание на то, как компания трактует термины «онкологическое заболевание» и «предраковое состояние», включено ли в страховые случаи обнаружение у человека доброкачественной опухоли.

Генеральный директор СК «Благосостояние» Дмитрий Максимов полагает, что если человек неплохо ориентируется в медицинских услугах в России и за рубежом, он может выбрать денежное возмещение. «Но большинство, и я в том числе, предпочитают полисы, которые предполагают услугу организации и оплаты медицинской помощи», — подчеркивает эксперт.

Основной целевой аудиторией различных продуктов, включающих онкострахование, являются люди среднего возраста (35—45 лет), поскольку именно им при обнаружении злокачественных опухолей нужно срочное лечение. И именно им при диагностировании на 1—2-й стадии можно помочь вернуться к полноценной жизни. По статистике «МетЛайф», самым частым страховым случаем при СКЗ является диагностика онкологии на ранних стадиях при наличии благоприятного клинического прогноза. Именно в таких случаях страховые выплаты будут являться серьезной финансовой поддержкой при лечении онкологии у застрахованного.

Страхование от онкологии и критических заболеваний

Страхование по программе Best Doctors на случай онкологии и отдельных критических заболеваний, требующих специализированного лечения

Страховое покрытие по программе Best Doctors достигает 1 000 000 евро в год, что позволяет получить дорогостоящее лечение в лучших клиниках мира с доступом к новейшим медицинским технологиям.

Программа страхования Best Doctors – не просто страховой полис. Участие в ней гарантирует вам и вашим близким помощь лучших врачей мира в самых современных медицинских центрах. Это имеет особое значение, когда речь идет об онкологических или критических заболеваниях, угрожающих жизни.

Заключая договор добровольного медицинского страхования, вы можете быть уверены, что при наступлении страхового случая вы получите квалифицированную медицинскую помощь в рамках программы страхования вне зависимости от того, сколько у вас на счетах денег в данный момент, ведь страховое покрытие по программе может достигать до 1 000 000 евро в год. Все свои силы вы сможете направить на спасение жизни.

Как работает программа Best Doctors:

  1. Два варианта программы страхования на выбор. При заключении договора добровольного медицинского страхования можно выбрать один из двух вариантов программ добровольного медицинского страхования.

Программа покрытия онкологии, включает:

  • Лечение онкологических заболеваний

Классическая программа, включает:

  • Лечение онкологических заболеваний
  • Аортокоронарное шунтирование
  • Пересадка или восстановление сердечного клапана
  • Нейрохирургия
  • Пересадка органов/костного мозга от живого донора
  • Программа страхования может действовать всю жизнь.
    Первый договор страхования заключается после заполнения небольшой анкеты, подтверждающей отсутствие заболеваний на момент страхования. Период ожидания для первого года действия договора страхования 180 дней.
    Ежегодно можно продлевать действие программы на следующий год и оплачивать страховую премию. При непрерывной пролонгации договора страхования заполнение анкеты не требуется.
  • Второе медицинское мнение. При наступлении страхового случая в рамках программы обеспечивается предоставление второго медицинского мнения международного врача. Это необходимо для подтверждения диагноза, определения объема и тактики последующего лечения.
  • Выбор клиники и страны лечения. В рамках программы застрахованному лицу будет предложено несколько клиник в разных странах, являющихся экспертами по конкретному виду онкологии или конкретному виду хирургического лечения. Застрахованный вправе выбрать из предложенных клиник ту, где он будет проходить лечение.
  • Медицинские расходы. Программой покрывается организация и оплата дорогостоящего лечения застрахованного лица за рубежом. Подробные условия изложены в программе страхования.
  • Транспортные расходы. Программой покрываются расходы на проезд и проживание как самого застрахованного, так и его одного сопровождающего. Если лечение предполагает донора, то оплачивается проезд и проживание донора.
  • Сервис на русском языке. За рубежом Застрахованному лицу предоставляются услуги переводчика при общении в медицинских организациях.
  • Повторное лечение и оплата медикаментов. Программой покрываются повторные курсы лечения в течение срока действия договора, оплата медикаментов в пределах лимита, установленного договором после прохождения лечения. Доступно только по классической программе страхования.
  • Становясь участником программы страхования Best Doctors, вы оказываетесь под защитой организации, которая охватывает все страны мира и на протяжении более чем 25 лет помогает людям получать самую продвинутую медицинскую помощь, пользоваться услугами лучших докторов, возможностями передовых технологий диагностики и лечения сложных патологий.

    В программе Best Doctors участвует больше 30 миллионов жителей Земли, проживающих более, чем в ста государствах мира.

    Приобретайте страховой полис Best Doctors, чтобы получить уверенность в том, что здоровье вашей семьи под надежной защитой, и при необходимости вам на помощь придут лучшие доктора и клиники мира.

    Раковый корпус

    Попытки людей застраховаться от смерти помогают рынку страхования жизни

    Рынок страхования от критических заболеваний, в том числе онкологических, бурно растет вслед за увеличением заболеваемости и благодаря повышению внимания людей к своему здоровью. Причем бурный рост этого рынка стал драйвером для всего сегмента страхования жизни.

    Осознанный выбор

    4 февраля человечество каждый год отмечает Всемирный день борьбы с онкологическими заболеваниями (World Cancer Day). Одним из способов этой борьбы стало страхование от критических заболеваний.

    На российском рынке страхования от критических заболеваний (СКЗ) и онкострахования активно работает всего около десятка страховых компаний, специализацией которых является либо ДМС, либо страхование жизни. Причем большинство из них вошло в этот сегмент в последние год-два. До этого традиционно диагностирование злокачественной опухоли считалось исключением из страховых случаев ДМС, страхования жизни и от несчастных случаев. С 2014 года, однако, начал формироваться отдельный специфический сегмент рынка — страхование от критических заболеваний, в том числе онкологических. По мере того как становилось ясно, что эти продукты пользуются все большей популярностью у клиентов, услугу начинали «подключать» все новые и новые страховщики.

    Корректно измерить объем рынка в настоящий момент довольно трудно из-за того, что риски, связанные с онкологией, различные компании относят к разным направлениям. Кто-то включает их как дополнительную опцию к программе личного и корпоративного ДМС (к примеру, у СПАО «Ингосстрах» этот риск входит в покрытие по корпоративным договорам ДМС для 50 тыс. сотрудник клиентов). Кто-то — как стандартный или дополнительный риск в страхование жизни. Кто-то — как один из рисков в программу лечения за рубежом (СК «Благосостояние»).

    «Отдельно оценку объема рынка мы не проводили, но оцениваем его как незначительный, а сам рынок — как очень далекий от насыщения», — говорит генеральный директор СК «Согласие-Вита» Елена Ковалева.

    С повышением интереса страхователей к подобным продуктам многие компании в последний год запустили отдельные «онкологические» программы или программы СКЗ, включающие онкологию (ВТБ, «Ингосстрах-Жизнь», СК «Благосостояние»), а некоторые стали активно продавать подобные полисы онлайн, что должно также подстегнуть рост сегмента в целом. В декабре 2016 года об электронных продажах заявила ВСК, буквально на днях — «Согласие-Вита», в марте планирует запустить онлайн-сервис «МетЛайф».

    По приблизительным оценкам самих страховщиков, совокупная емкость рынка страхования от несчастных случаев, life-страхования и ДМС, куда могут включаться риски онкозаболеваний, составляет пока не более 5 млрд рублей. Такую цифру, в частности, приводит заместитель генерального директора «ВТБ Страхования» Олег Меркулов. Компания вошла в этот сегмент рынка сравнительно недавно — в 2013 году, но ведет себя очень активно: в 2016-м она серьезно расширила линейку, за счет чего число договоров по этому виду страхования выросло почти в 2,5 раза — с 64 тыс. за 2015 год до 155 тыс. за 2016-й.

    Читать еще:  Насосы повышения давления воды - особенности работы, обзор моделей, установка

    50-процентный рост в 2016 году показал и другой относительно новый участник рынка СКЗ — СК «Благосостояние»: программа по страхованию от риска лечения и проведения операций за рубежом, включающая онкострахование, была запущена в 2014 году. В 2016-м появилась еще одна программа СКЗ «Осознанный выбор». Всего за год компания собрала по этим двум видам страхования около 100 млн рублей премии.

    «Старики», которые уже давно набрали портфель, такого бурного роста, конечно, не демонстрируют. Первопроходцем в страховании от критических заболеваний (СКЗ) можно считать компанию «МетЛайф», которая начала предлагать включение подобных рисков своим корпоративным клиентам еще в 2005-м, а «физикам» — в 2008 году. За эти годы страховщик собрал огромный портфель договоров, включающих онкострахование, — 400 тыс. Сейчас у него онкориски включены и в программы ДМС, и в страхование от несчастных случаев, и в страхование жизни. В 2016 году прирост количества договоров по СКЗ составит 5—6%, по корпоративному ДМС, включающему онкологию, — 15%.

    Среди других опытных игроков на этом рынке — компания «PPF Страхование жизни», которая начала включать онкозаболевания как дополнительный риск еще в 2010 году. Портфель страховщика насчитывает более 69 тыс. договоров с риском «страхование на случай смертельно опасных заболеваний».

    «Онкологическое страхование на протяжении нескольких лет является одним из драйверов рынка страхования жизни, — отмечает технический директор «PPF Страхование жизни» Дмитрий Дубина. — Наша компания является одним из лидеров в данной области, выводя на рынок новые передовые продукты». В 2014-м СК «PPF Страхование жизни» одной из первых разработала отдельные программы по онкозаболеваниям в целом и специальную программу для женщин.

    Специфические «женские» программы есть и у «МетЛайф». В 2014 году компания представила программу страхования от критических заболеваний для женщин «Гармония», которая сфокусирована на комплексной защите при диагностировании женских и иных видов рака клиентов молодой возрастной группы, а также специфических женских заболеваний, таких как возрастной остеопороз, инфаркт и инсульт для женщин в возрасте от 45 лет и старше. По данным «МетЛайф», 60—80% выплат по страхованию от критических заболеваний приходится на выплаты, связанные с диагностированием онкозаболеваний у застрахованных.

    Оригинальный продукт, сочетающий защиту от риска онкологических заболеваний и накопительное страхование жизни, предлагает «Ингосстрах-Жизнь»: программа рассчитана на семь лет, в течение которых действует страховая защита. По окончании этого срока, если страховой случай не наступил, страхователь получает обратно все свои взносы.

    Программа «Грани здоровья» дополнена комплексной сервисной составляющей. «Наша программа действует семь лет и подразумевает прохождение check-up каждые два года, организацию и оплату лечения на сумму до 300 миллионов рублей. Приобретая программу, клиент может просто сделать один звонок, чтобы записаться на check-up или заявить о страховом случае (диагностировании критического заболевания), все остальное мы берем на себя, — рассказывает генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. — А именно: организацию проведения профилактического обследования в любой клинике на территории РФ, где действует выбранный вариант программы, получение второго медицинского мнения в случае диагностирования критического заболевания, незамедлительную организацию лечения, визовую поддержку, трансфер, проживание и даже оплату назначенных медикаментов, которые необходимо будет принимать после лечения».

    На всю оставшуюся жизнь?

    Разброс страхового покрытия, тарифов, формы выплаты страхового возмещения и сопровождающего услугу сервиса настолько велик, что с трудом поддается систематизации.

    В список критических заболеваний от СКЗ может входить от одного до 40 диагнозов. Самые распространенные — рак, инфаркт миокарда, инсульт, почечная недостаточность, паралич, слепота, рассеянный склероз, болезнь Паркинсона, мышечная дистрофия, аортокоронарное шунтирование, трансплантация жизненно важных органов. Страховые взносы варьируются от 3 900 до 39 000 рублей, причем размер премии не всегда напрямую зависит от страховой суммы. Другими факторами удорожания страховки могут быть возраст и пол застрахованного, набор рисков и сервисных услуг. Но половозрастные различия есть далеко не у всех компаний, некоторые делят застрахованных условно на взрослых — от 18 до 64 лет — и детей — до 18 лет. У ряда страховщиков, например у СК «Благосостояние» и «МетЛайф», есть детские программы, включающие онкологию.

    Обычно страховые премии увеличиваются с возрастом. Однако есть и программы, в которых при входе в определенном возрасте премия остается неизменной на всем протяжении ее действия. Кстати, это еще один довод в пользу страхования на длительный срок (обычно договоры на СКЗ заключаются на семь, десять лет или пожизненно).

    Страховаться от КЗ или отдельно онкологии на год смысла нет. «Естественно, когда мы говорим о будущем, мы подразумеваем не один год, а гораздо более долгосрочный период. Если годовой полис гарантированно продлевается, неважно, какой полис вы выберете — годовой или долгосрочный, — говорит генеральный директор СК «Благосостояние» Дмитрий Максимов. — Если же полис только годовой и на следующий год предполагаются повторные обследования или существенные изменения условий страхования, то нужно понимать, что такая программа решением проблемы являться не может».

    По большинству договоров СКЗ есть выжидательный период (90—180 дней), в течение которого при диагностировании рака или другого КЗ выплата страховой суммы не происходит. Таким образом компания страхуется сама, снижая риски того, что человек заключает договор страхования, уже зная или подозревая о диагнозе. Злокачественные новообразования, обнаруженные до приобретения страхового полиса, а также наличие у застрахованного ВИЧ-инфекции — исключения из страхового покрытия по таким программам.

    Олег Меркулов из «ВТБ Страхования» поясняет, что период ожидания необходим, поскольку проводить обследования на этапе покупки страхового полиса долго, трудозатратно и малоэффективно (осмотр может не диагностировать заболевание). «В случае если человек заболевает в выжидательный период, страховая сумма ему не выплачивается, но начинает работать система ассистанса: мы оказываем всяческую юридическую и консультационную поддержку по маршрутизации пациента для обеспечения лечения в рамках госгарантий», — рассказывает Меркулов.

    Деньгами или натурой?

    Страховая сумма по договорам СКЗ или лечения онкозаболеваний варьируется в разных компаниях и по разным видам договоров — от 500 тыс. до 300 млн рублей. Средний размер страхового покрытия, по оценкам «МетЛайф», — 700—850 тыс. рублей. При этом максимальная выплата, произведенная этой компанией по такой страховке, — 7,5 млн рублей, а по корпоративной программе — 9 млн рублей.

    Есть два кардинально различающихся подхода к выплате страхового возмещения: деньгами или оплатой медицинских счетов и дополнительным сервисом. Часть компаний (например, «Согласие-Вита», «PPF Страхование жизни») при наступлении страхового случая (диагностировании критического заболевания и/или злокачественной опухоли) практикуют стандартную разовую нецелевую выплату. Как правило, 500 тыс. или 1 млн рублей, в зависимости от договора.

    Эти средства человек расходует по своему усмотрению: может направить на лечение, оплатить реабилитацию в России или за рубежом, приобрести импортные лекарства, оплатить любые текущие расходы. В «Согласии» при позднем обнаружении заболевания выплаты могут производиться дважды: сначала по факту диагностирования заболевания, а потом по факту ухода из жизни.

    Другие страховщики выбрали вариант оплаты необходимой медицинской помощи в рамках предусмотренной договором страховой суммы и, в ряде случаев, сервисного сопровождения застрахованного. Как правило, по этому пути идут СК, входящие в крупный холдинг с развитой системой медобслуживания (например, «Благосостояние», входящее в систему РЖД) или имеющие партнерские отношения с сервисными медицинскими компаниями (такими как Best Doctors, Europ Assicstance, Chez Medical Tours).

    В «ВТБ Страховании» в случае выявления болезни полис дает возможность перепроверить диагноз в хорошей клинике у ведущих специалистов-онкологов, разработать план лечения, выбрать профильную клинику в соответствии с установленным заболеванием. Застрахованный находится под наблюдением врачей в течение трех лет — несмотря на то, что срок действия полиса с учетом периода ожидания составляет 18 месяцев. В «Ингосстрах-Жизни» предусмотрено полноценное лечение онкобольных в течение года после окончания срока договора, если начало лечения или наступление страхового случая пришлось на окончание этого срока.

    Большинство компаний оплачивают не только проверку диагноза и само лечение, но и регулярные осмотры онколога, анализы и повторную диагностику, которые необходимы при критических заболеваниях.

    Страховое возмещение может включать оплату проезда застрахованного до места лечения и проживания одного сопровождающего лица в гостинице, а также оплату высокотехнологичных лекарств при химиотерапии и препаратов на основе крови.

    Включены ли все эти опции в договор, необходимо выяснять заранее. Также стоит обратить внимание на то, как компания трактует термины «онкологическое заболевание» и «предраковое состояние», включено ли в страховые случаи обнаружение у человека доброкачественной опухоли.

    Генеральный директор СК «Благосостояние» Дмитрий Максимов полагает, что если человек неплохо ориентируется в медицинских услугах в России и за рубежом, он может выбрать денежное возмещение. «Но большинство, и я в том числе, предпочитают полисы, которые предполагают услугу организации и оплаты медицинской помощи», — подчеркивает эксперт.

    Основной целевой аудиторией различных продуктов, включающих онкострахование, являются люди среднего возраста (35—45 лет), поскольку именно им при обнаружении злокачественных опухолей нужно срочное лечение. И именно им при диагностировании на 1—2-й стадии можно помочь вернуться к полноценной жизни. По статистике «МетЛайф», самым частым страховым случаем при СКЗ является диагностика онкологии на ранних стадиях при наличии благоприятного клинического прогноза. Именно в таких случаях страховые выплаты будут являться серьезной финансовой поддержкой при лечении онкологии у застрахованного.

    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector